成都首推青年创业保险 无抵押贷款最多贷100万

       从8月起，四川成都14个青年（大学生）创业园的44家创业企业，将陆续受赠一套结合企业实际情况“量身定制”的创业保险，这是成都在全国率先推出青年（大学生）创业保险后，第一次正式投入成都创业青年群体中使用。

       作为受赠保险的创业者代表，四川成娱汽车电子有限公司总经理张仁健已经整理好了29名正式员工的基本信息，在未来的一年内，他再也不用为员工因公出现意外而负担不起医疗费用担心了，受赠的29份创业人身险让每一位员工在遇到意外事故后，都能享受5000元~10万元不等的赔付。成都青白江区种植草坪的创业者徐杰，则准备拿着自己受赠的创业金融信贷险，到银行提高企业的信用等级，为争取更多的资金支持做准备。

       “现有的成都青年（大学生）创业保险包括创业金融险、创业人身险、创业财产险等三个方面的保险和增值的培训、咨询、中介服务。”团成都市委副书记惠朝旭表示，团成都市委与太平养老保险合作试水创业保险，就是为了给在成都创业的青年人织一张“安全网”，让青年在遭遇意外伤害、贷款遭拒、产品损坏等创业挫折的时候，能够“触网受护”、“触网反弹”。

       创业险将提高贷款额度

       24岁的郦汀2009年毕业后创立了成都蓉测科技有限公司，在他眼里，成都青年（大学生）创业保险中最吸引自己的，是创业金融信贷险。

       创业金融信贷险要求企业出资人或参与管理决策人员投保，在3万~200万元的贷款范围内，投保金额与贷款金额一致，如果贷款人因为意外事故死亡或高度残疾，则由保险公司全额偿还银行贷款。例如，某成都创业者A在银行贷款50万元，同时投保创业金融信贷险，保额为50万元，那么，每年需缴纳保费500元。在还款期间A突发意外导致死亡或高度残疾，则由保险公司将A所欠银行的50万元还给银行，如果A已经偿还了银行30万元，则保险公司将未偿还的20万元给银行，剩余的30万元给付家属，作为子女今后的教育基金或赡养父母的一笔费用。

       “这样的保险对于我来说，就是和金融机构谈贷款的一个筹码，起码证明我有可能具备还款能力。”郦汀说，自己已经拿着创业金融信贷险的详细说明，找到了一家信托担保公司进行咨询，得到的答复是自己公司无抵押贷款的最高额度，可以从之前的3万元提升到100万元，“这真是一个天大的好消息啊！”现在，郦汀正调整自己公司的发展战略，准备在年底贷款十几万元，进一步增强公司的的软件测试能力，吸引更多稳定的大客户。

       郦汀的资金需求情况在青年创业者中具有普遍性。团成都市委创业办工作人员王有辉通过对14个成都青年（大学生）创业园走访发现：绝大多数创业青年在政策扶持下，都能拿到3万元左右的小额贷款，但这3万元一般不能满足创业者的资金需求，10万元左右的贷款才是真正有效果、有意义的。王有辉透露，在创业金融信贷险设计过程中，团市委和保险公司反复沟通的核心，就是怎样提高投保企业的授信等级，使金融机构规避一定的放贷风险，从而提高放贷数目，“郦汀在融资上的转机正是我们想要的效果，设计这个险种的目的初步达到了。”

       员工、材料、设备都能投保

       团成都市委调研发现，创业青年除了融资需求强烈以外，还有两件非常担心的事，一是担心员工或创业团队成员因公务受到意外伤害，二是担心自己企业原材料、成品在运输过程中被损坏。“员工或者团队成员因公务意外伤害，高昂的医疗费用会压得初创企业喘不过气，或者企业直接就垮了，而原材料、成品在运输中损坏，直接影响的是公司的生产进度和诚信，客户可能就跑了。”张仁健一语说出心中的苦恼。

       王有辉介绍说，针对创业者普遍担心的情况，创业保险中特别设置了创业人身险和创业财产险。创业人身险为每年100~550元／人，以创业园或公司为单位，集体投保。根据投保企业或团队从事工作的危险程度、投保人数、保障范围等因素，最终确定每人的保费金额。

       初创期企业可以选择最低每年100元／人的投保档次，具体保障范围为：意外身故保障10万元、疾病身故保障5万元、意外残疾保障5万元、意外医疗保障0．5万元和意外住院津贴50元／天。发展期、壮大期的企业则可以选择保障范围更大、费用相对较高的投保档次。

       创业财产险既可以为厂房、仓库、库存材料、成品、设备等固定资产投保，也可以为进出口货运中的原料和成品投保，即使发生自然灾害导致财产受到损失，同样可以获得相应的赔偿。具体保费则根据企业投保财产性质、数量等因素决定。

       对于创业人身险，张仁健明确表示，在一年赠保期满了以后，如果续买和使用期理赔的手续方便，自己还会考虑给员工购买，“就是给大伙的福利，也许是个留人的砝码”，而对于创业财产险，自己会多比较几家保险公司的同类产品后，再做决定。

       恐成负担，创业者多暂时观望

       采访中，笔者发现，许多创业者对创业保险持观望态度。

       成都盛世德科技有限公司不在第一批保险受赠企业的名单中，这家以销售Crossplay服装、道具及创意产品为主的企业，拥有25名员工和大量的进出口货运业务，今年的产值已经超过100万元人民币。

       公司总经理助理罗陈坦言，尽管公司遇到过丢失货物的情况，造成了几千元的损失，但自己并不会首先考虑投保创业财产险，“因为丢失是一个小概率事件，而且现在一些民营的快递公司可以随时查到邮件的地理位置，如果丢失快递公司会有赔付，对于初创企业来说，不值得额外花一份钱去投这个保”。

       对于创业人身险，罗陈认为这样一笔额外的投保支出可能会成为公司的负担。让罗陈担心的还有投保时简单易行的流程，一旦进入理赔程序之后，会不会变得异常复杂？保险公司会不会钻保险条款中的空子，以减少或免于赔偿？张仁健、郦汀、徐杰等创业青年也都表达了这样的忧虑。

       惠朝旭看来，创业者有这样的忧虑很正常，他说：“政府提供的社会保障不一定会面面俱到，引入市场化手段为创业青年提供保障一定是必然趋势，对创业者来说，一年人均100多元的保费不应该是负担，而应该看做一旦出事之后的保障之源。”

       太平养老保险四川分公司销售总监邹月娟表示，此次推出创业保险的重要原则就是社会效益第一，要求保费低、手续简单、以集体为单位争取更优惠的价格。保险公司现在已经开通了一个报案电话、一部24小时开机的联系手机和“一对一”服务的客户经理，保证投保的创业青年能在3~5个工作日内完成所有理赔手续，缩短了至少一半时间。据透露，太平养老保险四川分公司正在筹备将创业项目失败等创业风险，列入保险范围，“还需要大范围地走访创业青年，取得详实的分析数据做支撑，推动新险种逐渐完善、上市”。