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诚信的价值（12月30日播出）
央视国际 2004年01月08日 14:47
主持人： 一提到国家助学贷款我们都知道，这是国家为贫困大学生提供的一种优惠贷款，这种贷款不仅有国家50%的贴息，而且还是一种不需要担保的信用贷款。它的目的就是让每一位考上大学的孩子不会因为贫困而上不起学，这也是国家对社会的一种承诺，因而助学贷款深受大学生及其家长的欢迎。从它实施到今天，已经有80多万贫困生因此圆了大学梦。
解说： 国家助学贷款是1998年提出，1999年试点，到2000年在全国铺开，经办银行由当初的中国工商银行扩大到工、农、中、建四家银行，贷款对象也由全日制在校、专科学生扩大到研究生。自开办至今年10月末，已审批国家助学贷款人数83万人，合同金额69 .3亿元。部分大学生已经顺利完成了学业。
采访：（湖南学生） 我们上大学就是因为国家有了贷款，所以我们才来上大学的，如果国家没有贷款的话，可能很多的人因为付不起学费，不来上大学。
（班长） 有的他根本家里贫困没有机会上大学，他就不能获得更好的知识，而中国开设了贷款这项业务，就是为了让他们都有接受教育的机会。
解说：但是就是这样一项顺民心、合民意的善举，在实施的过程中却并不像我们想象的那么顺利。这里是天津大学，开学伊始，就有新增的700多名贫困生向国家申请了助学
贷款。按照以往的惯例，这些款项早就落实到位了，可今年新学期已经开始近三个月，天津大学的助学贷款却不能顺利到位，许多贷了款的大学生都在翘首以盼。
采访：（天津大学学生）我们现在还只顾着自己的生活，还没有想到这个学费和住宿费怎么解决，那我就是说抱着一线希望吧，学校肯定会帮我解决这样的困难的。
解说：像包瑞春这样依靠国家助学贷款而圆大学梦的贫困生，在天津大学还有2000多名，那么究竟是什么原因造成了国家助学贷款计划不能顺利实施呢?
采访：（天津大学党委学生工作部部长 李义旦）
那么文件提出了一个就是对一个银行做贷款的要求，就是说这个应该还贷的学生，有20％以上的学生没有按期还贷，或者是有20名学生，没有按期还贷，那么就要停止对这个学校的贷款，那么我们学校目前来讲，超过这个比例。
解说：天津大学今年有207人进入还贷期，有40多人没有按时还贷。与天津大学有着同样情况的还有南开大学。南开大学到九月份为止，也有200多人进入还贷期，违约人数22人，按照中国人民银行的规定，天津大学和南开大学违约欠款的人数比例或人数已经超过了银行的限定，银行只能暂停发放。据工商银行天津分行的一位负责人介绍，该行暂停对天津部分高校在校大学生发放助学贷款实属无奈之举。随着国家助学贷款陆续进入还贷期，还贷高峰即将来临，银行是商业经营机构，违约人数过多，会使银行承担风险太大，如不采取措施会造成恶性循环。那究竟是哪些什么原因造成了违约欠款呢？
采访：（南开大学党委学生工作部副部长 张志尧）
大致的有这么几种情况，一块就是说我们有一部分学生，本科毕业以后哪，直接考上研究生了，那么上了研究生以后哪，他自然没有经济收入，所以没有办法还贷，那么还有一部分人哪，没有找到合适的用人单位，那么这一部分学生，实际上是属于待业或者是失业的状态，那么他也没有经济收入那么最后一部分人，这是个别的，不排除，就是钻我们这个国家助学贷款机制的漏洞，恶意的不还贷。
解说： 据调查,毕业生不能如约还款的原因，大体上可以归纳为两类：
一类是借款毕业生由于没能及时找到工作等原因，没有经济来源，或收入很低，而形成的客观无力还款。另一类是借款毕业生信用意识淡薄，认为国家助学贷款是“政策性”贷款，不愿、不想、不主动还，而形成的主观拖欠还款。
据了解，天津大学的41位欠款学生中有12人考上了研究生，有19人属于暂时待业或收入太低，还款确实有困难，那么真正属于故意拖欠的只有10人不到。
同样南开大学违约的22当中，考上研究生的7人，通过催交已经还款的9人，剩下联系不上也不主动还款的只有7人。由此看来，实际上这两所大学故意拖欠贷款的学生只是极少部分人，但是也正是这少部分人的不讲诚信，影响了整个贷款的顺利进行。按照合同规定，大学生在毕业后的第一年开始按季还款，一年分四次还，四年还清，那么对于一般大学毕业生来说，这种还款压力是不是很大呢？
采访：
上大老师：大概刚毕业的学生，找到工作大概有在1500元左右的收入，应该说他是能够偿还这笔钱的。
天津大学学生：一个人大学毕业4年之内，应该完全有能力去挣够这笔钱的。
解说：同时天津大学的包瑞春同学也给我们算了一笔帐：
采访：我是2001年贷款的，2001年贷款的对我们生活费没有限制，三个费用，一个是学费，一个是生活费，一个是住宿费，三个费加起来，是多少，他就给我们贷多少，所以说我当时一气就三个费全部贷了，给了我6400块钱，因为国家对利息有补贴吗，我们自己付50％，所以说我当时第一年贷的利息是3％，这样的话，一年就是180块钱的利息，第5年开始还第一年的，然后就是900块钱利息，这900块钱也就是说加上我们的本钱，也就是说一共是7400块钱，就是说我们第一年要还7400块钱，要依次还四年，就还清了。
解说 ： 其实每个人都是根据自己的实际情况来确定贷款金额的多少，可以只贷学费，也可
以住宿费、学费一块贷，金额在4000至6000元之间，如果只贷5000元学费的话，那么包括利息一年还银行5752元,一般大学生应该有能力偿还。包瑞春贷的款实际上是比较高的，他一共贷了学费、住宿费、生活费等三项费用，但是他说他有信心也有能力来偿还。
采访： 假如说没有其它比较大的开销的话，我认为1000块钱的话，基本上把银行的贷款还掉，自己的生活还富于一部分，但是我相信天大的学生出去的话，没有比1000块钱再低的工资了，除非他是找不到工作。
解说： 按照包瑞春同学的说法，一位大学毕业生只要月收入不低于1000元，那么偿还这笔贷款就不是一件特别困难的事情，可是为什么还有找到工作的毕业生不按期还款呢？其实说到底就是个人的诚信问题。
采访学生：
我觉得大学生素质不应该那么差，我觉得我们应该有能力还这个贷款，但是我们如果没有还的话，应该觉得不是说对自己的信誉有影响，而且对我们下一届的同学都会有影响。
就这帮人真不值得，不知道为了几千块钱的话，对以后的信誉，其实信誉来说，信誉关系到前途，现在可能看得挺重要的，但是就你一生的前途来说，应该说很不值得。
有很多的人确实他获取知识的时候，他忘了感恩，忘了自己的这个机会是谁给的，所以说我觉得如果说他得到知识之后，而没有去牢记还贷的这个责任这个义务的话，我感觉还不如不去获取这些知识，因为这就体现了他的诚信问题，如果他没有这个诚信问题，他获取的知识，我感觉在长远来看也没有多大的意思。
我觉得诚信的问题，对一个人来说太重要了，我记得是哪一年高考，语文的作文题目就是写诚信的问题，很多的高中的毕业生，都谈了自己关于诚信的观念。从大多数的高中生反映来看，诚信是一个人最重要的品质，无论是干什么事，更像现在今年这样一个市场经济的社会，诚信是对一个人很重要的考核的方面，如果一个人不诚信的话，我相信他无法在社会上立足的。
主持人：我们都知道狼来了的故事，说的就是不讲诚信而受到的惩罚。发生在天津大学和南开大学的这件事，就是极少部分大学生失去诚信后付出的巨大代价，只不过这种代价是由他们的师弟师妹们来承受，而且使哺育他们四年的母校蒙羞。我们知道，国家助学贷款是不需担保的纯信用贷款，完全靠学生的诚信来自觉还款，从某种程度上来说，它体现了国家对我们大学生的信任，但是它也因此而缺乏约束机制，面对这样的情况有没有什么好的办法来解决呢？我们来听听专家的看法。
采访：（天津大学党委学生工作部部长 李义旦）
我认为最根本的解决这样的问题的办法，就是要建立一套全国的这种信用机制，一旦学生出现了一些信用的机制，他会有记录，这些问题这些记录，会影响他其它的工作，这样的话，就使得他主动地去解决这些问题。
（上海大学社会学系 顾骅教授）
对诚信的需要不能在停留在我们光是一个的学校的课堂教育，而是要把它贯彻到学生的行为上面去，所以必须有一套制度，因为制度是管人的行为的，制度说到底就是一套规则。
解说：目前社会对诚信已经达到了高度的需求，生活中普遍缺乏诚信的状态已经影响到社会方方面面的正常运行，因此迫切需要建立社会诚信体系，让制度来规范约束我
们每一个人的行为，让不守信者处处碰壁。
采访：（天津大学党委学生工作部部长 李义旦）
比如说我现在不还款，没关系，逾期不还款，逾期不还款我就记录下来，记录以后，一旦记录上只要上了这个信用黑名单，就会造成一系列的问题，比如说他要开公司，就贷不了款，他到一家公司找工作，人家一查他的信用记录，可能不聘用他。他要是租房子，人家查信用记录，说你这个信用很差，人家可能就不租给他，那么他还有其它的工作都很难完成。那么这样的话，就使他为了自己的利益，为了能够使自己的工作更顺利，他会主动地积极地，甚至是克服一切困难去还款，现在我们的学生，没有这样的机制，他现在就是说他有能力还款的时候他就积极地还了，这时候是比较好的学生，但是他一旦出现一些问题，他就会消极抵抗。
解说：而同样的情况，在一些信用体系较完善的国家就很难发生，天津大学党委学生工作部部长李义旦在国外工作学习了两年，他向我们谈到了国外学生的贷款和还款情况。
采访：（天津大学党委学生工作部部长 李义旦）
就看他们的学生贷款，就是在一个办公室有一个小窗口，有各式各样的银行贷款的单子，它的银行贷款叫LOAN，那么每个学生就填一个单子，它有一个规定，一个银行一个月只能给学生800美元，他填了一个单子，然后他就得了800美元，他觉得这个不够，他原地不动，又拿别的银行接着填，我就见了一个学生，一气填了三个银行，那好了，就是说三个银行在同时给他贷款，一个月是800美元，所以他一个月的生活费可以达到了2400块钱，那他觉得2400块钱挺好，那银行毫不客气，也不管，你填了就给你，那么还款的时候，银行也不费那个劲，他会想办法去还，因为他贷了款要对自己的行为负责任，如果他贷了款他没有能力还款的话，他就会失信于这个社会，那么这个社会会惩罚他，找工作不理他，贷款也不给他，租房子不给他，很多事情再分期付款买东西也不给他，甚至的话，将来以后你做老板也好，跟银行打交道，都会出现问题。
解说：在一个诚信体系比较完善的国家，任何一个人都不会轻易地拿自己的信誉开玩笑，否则付出的代价将是惨重的。
采访：（天津大学党委学生工作部部长 李义旦）
在国外的一个博士，那么他到处找工作，就没有应聘到，到最后他找得很烦了，他就问这个公司，你为什么不聘我，公司说你有一次逃票的记录，你坐那个地铁逃票，被抓的记录你有一次，所以我们不会用你。
解说：但是目前在我国，拖欠贷款的学生似乎不能受到任何的惩罚，原因是用人单位不能及时掌握他们的情况。
采访：（上海交运集团公司 人事科长毛维生）
比如说考试作弊了，或者代考了，或者其它的情况了，有可能记录在案，记录了以
后，有些用人单位不会考虑他，那么现在往往哪呢，用人单位不能够掌握这些情况，主要没有这方面的档案。
主持人：建立社会诚信记录体系，可以说是解决问题根本所在，目前在我国社会信用体系还不够完善的情况下，已经有上海大学率先把自己的学生交给社会来监督，让第三方来客观公正地记录每一位学生的行为，那么他们具体是怎么做的呢？我们一起去看看。
解说：今年九月， 上海大学一改往常自己来评定学生的惯例，把大权交与第三方也就是上海资信公司来具体运做，他们认为由第三方来对学生进行评定，更具公正性和权威性。
（字幕）诚信档案的内容包括三部分：第一部分是学生本人的一些基本情况，例如姓名、性别、出生年月、专业、学籍等，第二部分是学生在校期间的经济活动记录，例如学生助学贷款，学费交纳、信用卡使用等，第三部分是学生在学校期间的行为记录，如奖学金获得情况，奖惩记录、获奖情况等。到明年，上海大学的毕业生在求职的过程中，除了成绩单和各种资质证书以外，还将向用人单位出示一份由上海资信公司提供的个人信用评估报告。
采访：（上海大学学生工作处副处长 梁亮）
由它出具的这份信用报告，将是为社会和国家接轨普遍的认可，具有相当的权威性，而且这份信用报告，跟随记录你的一辈子，就从你进如学校以后，一直到你老死，它都跟随你一辈子，影响你今后的一生，因此我们采取了这样第三方的就是认证和评价的话，对我们的学生它更有影响力。
解说：而且这份信用评估报告与以往学校的毕业鉴定有着本质的区别。因为它是一种纯客观的行为记录，而不是老师对学生的主观评定。
采访：（天津大学党委学生工作部部长 李义旦）
入学的登记，毕业的鉴定，自己给自己写的，老师给写的这些东西，这些东西反映不了一个人社会属性，这个真正的话，在社会上，老师表现挺好的，出去可能犯罪，出去可能不还款，包括我们现在的一些学生，因为有些原因，没有积极去还款的学生，可能他的毕业鉴定都写的很好。
采访：（上海交运集团公司 人事科长毛维生）
我这里有好多的材料，你拿10份，10份可能说他的好的，而且说得相当好，因为这个材料要给学生本人见面，要推荐出去，学校也不想把这个东西写得差，因为有可能影响他的整个学校的就业率。
解说：也就是说，一旦档案中有了不良记录，用人单位就不会轻易录用，就业率就会受到影响，既然要冒就业的风险，上海大学为什么还要这样做呢？
采访：（上海大学学生工作处副处长 梁亮）
长期以来，我们学校搞的德育比较多的是课堂里的灌输，一种说教比较多，但是对学生的日常行为的这种指导，甚至一种监督，我感觉在很多的高校目前说都不是很有效，因此我们感觉到对大学生有一个很重要的问题，就是知行不统一，就是他对很多的一些道德观念，他都可以认识得很正确，但是在具体的行为操守当中，但是他却和大学生的身份他是不相符合的。
解说：这种知识和行为的不统一，是长期困扰高校德育工作的一个非常重要的问题，怎样才能让学生的知识和行为达到一致呢？上海大学的决策者们在积极寻求解决的方
式。
采访：（上海大学学生工作处副处长 梁亮）
很重要的一个手段，就是对他的日常行为，要有一个长期的监督、矫正，使他成为什么呢？使他这种行为变成一种习惯。
解说：让行为变成一种习惯的一个很有效的方式就是建立信用档案，它就像学生背后的一双眼睛，能够很客观公正地记录学生在校园里的行为。作为学生本人来说，是否能够接受呢？
采访：上海大学学生我非常愿意。
记者：为什么？
因为办理这样一个诚信档案，对我们每一个大学生是很重大的机遇，因为现在社会竞争比较激烈，像大学生出去找不工作也非常普遍，所以说上海大学如果为我们建立这样一个诚信的档案，相信对我们工作以后去工作单位就业应聘，都将是我们增加我们的竞争力，实现就业的良好的保证和手段。
现在有了这样一个诚信档案的征集的话，就更具体的自己的行为，还有不仅是学习生活，甚至是在社会活动这方面，也能有一种促进和监督吧。
解说：办理学生信用档案的上海资信有限公司，是全国首家征信机构，也是目前惟一从事个人诚信的咨询企业。信息采集面向上海所有的集体和个人。他们在采集信息时，有些什么原则呢？
采访：（上海资信有限公司征信事业部副主任 路旭东）
我们特别在负面采集上我们是非常慎重，那么上海有人民银行和上海市信息办联合发布了一个上海市个人信用，一个征集办法，这里面已经规定了个人信用信息的负面信息最长期限不能超过7年，而且规定了个人的一些，包括宗教、信仰，包括病史包括个人其它的资料是不能采集的，这方面我们同样对上海大学合作过程中，对大学生的负面信息也是严格限定的。
解说：上海大学为学生建立的诚信档案，最终要与用人单位见面，作为用人方来说又是怎样来看待这个问题呢？
采访：（上海交运集团公司 人事科长毛维生）
那个诚信档案对用人单位是绝对受欢迎的，因为往往没有诚信档案，像我们现在有时候学生那个拖欠那个贷款，到我们那讨，讨了以后，学生跳槽以后，这个单位再提供资料给学校，学校又带来麻烦，而且记录的都是我们第一首的单位，那么我们单位在他们学校带来影响又不好。
解说：毛维生科长所在的上海交通运输集团公司，是一家大型国有企业，有员工40000多名，每年要招收100多名大学毕业生，在选择人才方面他们非常看中诚信问题，因为他们有过沉痛的教训。
采访：（上海交运集团公司 人事科长毛维生）
我们有一个单位，就是买了好多的进口设备，组建了一个合资企业，而且派了这些学生出国培训，主要是为了就是这个进口设备的日常的管理，但是由于来了以后，这样那样的原因，他提出跳槽，企业的老总很伤心，甚至流泪要留住他，有的学生不行，因此我们很重视诚信。
解说： 上海大学建立的诚信档案，受到了绝大多数学生的欢迎，也受到了用人单位的欢迎，可以说他们的做法为推进整个社会诚信体系的建立提供了一种思路和借鉴，当然这还只是一个起步，有待进一步完善。如果有了诚信档案，大学生们的失信行为就会记录在案，我们相信任何一家用人单位都不会录用一个不讲诚信的人，那么还会有谁拿自己一生的信誉做赌注呢？
据银行介绍,到2004年下半年以后，国家助学贷款将进入还款高峰,而大学生的未来的就业形式依然严峻，在这种情况下一方面需要学校进一步加大诚信方面的教育，更需要每一位大学生树立“以诚信为本，以诚信立身”的意识。另据了解，银行目前也在积极地想办法，对客观上无力还款的毕业生，制定新的政策，以减轻他们的还款压力，同时，通过学校和银行的积极协商，天津大学和南开大学的助学贷款很快将会发放到学生手中。
主持人：据不完全统计，截止到2003年5月末，在开办国家助学贷款的884所高校中，已进入还贷期的毕业生人数有5.4万人，而且到明年下半年，还会有更多的大学毕业生进入还贷期。在此，我们希望所有通过国家助学贷款完成学业的大学生们，能够恪守诚信，在行动上做到“一诺千金”，给师弟师妹们做出榜样，让国家助学贷款这项利国利民的政策能够顺利地实施下去。
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