时下，贷款买房的人越来越多。很多商业银行像建行、工行、农行等都承接买房贷款的业务。很多购房人因当初贷款时对自己的偿还能力估计过于保守，便制定了较长的贷款期限。但是贷款毕竟要支付利息。不过贷款额越少，所付贷款利息也会相应减少。所以几年下来后，当人们拥有了一定的经济能力后，为了达到减少利息支出的目的，就有了改变原还款计划提前还款的要求。
北京城建支行是北京分行个人住房贷款业务量最大的一个支行。不过从去年第四季度的统计看，他们每天接待提前还款的业务却明显升高。三个月共250笔左右，平均每天要办理3、4份。而且据工作人员分析，每年年底、年初都是一个还款高峰期。这不，说着说着，就来了一位。
武女士是北京一家贸易公司的财务主管，2000年2月她贷款30万元，期限15年，买了一套房子。月还款额是2000多元。今年2月，她手头有些闲置的钱，就有了提前还贷的想法，于是决定去咨询一下。那么此时武女士需要了解些什么呢？
提前还贷分提前全部还清剩余贷款，和提前一部分还清剩余贷款。如果是需要提前全部还清贷款，一般要先向银行提出书面申请，经贷款银行同意后，到指定的经办柜台全部还清剩余贷款，然后银行就可以与买房人解除抵押担保关系了。因为是一次性还清贷款，手续比较简便，您不妨提前给贷款银行打个电话预约时间，然后带上所需要还清的贷款额，一般情况下，两、三个小时内，就可以办妥了。武女士在咨询之后，根据自己的情况，决定提前还10万元的贷款。对于提前部分还贷，各个银行都有一定的规定。
张满弓是北京城市建设开发专业支行个贷部的副经理，他告诉记者，一般借款人要求到他们那里办理部分提前还款，他们都要求客户要带原来和银行签定的借款合同、代扣委托书和本人身份证件到银行来办理。还款之前先审核客户有没有欠本欠息，有没有还清当月的贷款本息，然后再为客户办理部分提前还款的手续。
看来武女士还是有备而来的，那么我们再来说说武女士提前偿还的这部分钱是哪部分钱。
武女士2000年2月申请30万元贷款时，贷款期为15年，年利率是5.58%，换算成月利率是4.65‰，武女士当时是按等额本息还款法计算月还款额的，她的月均还款额是2464.00元。
到今年2月，武女士提出提前还款时，她已归还银行贷款本息是2464.00×24(两年)＝59136元，其中本金是27076元，利息是32060元，那么就是她还有剩余贷款本金是300000-27076=272924元。以前还银行的32060元的利息是不再退还的。也就是说，武女士提前偿还的这部分钱，只冲减了她贷款的剩余贷款本金，与以前已归还的利息是没有关系的。
此时，武女士提出申请提前偿还10万元本金。新的贷款本金就是用剩余贷款本金-提前偿还本金，也就是272924-100000＝172924元，也就是说武女士要在剩余的13年中还银行这个数了。
很多买房人在提前还款时，都很关心改变还款额后的利息有变化吗？利息是按什么计算？
建行北京分行房地产信贷部经理王桂芳算了一笔帐，她说，按照人民银行的规定，借款人提前偿还部分贷款本金，在以后期限就不再计息，此前银行已计收的贷款利息也不再调整。剩余的贷款就按原合同规定的贷款利率执行。就拿刚才武女士提前偿还10万元贷款来说吧，那么她提前偿还的贷款部分呢，以后期限就不再计息了，此前银行计收的利息也不再调整。那么她剩余的贷款就按贷款合同规定的利率和剩余的期限来重新计算月还款额。
那么武女士提前偿还这10万贷款后，
剩余贷款期数是13年共156月
剩余还款额是172924元
合同约定利率：年利率5.58%
此时银行会按照武女士当时采用的等额本息还款法重新计算并制定“每月还贷本金利息表”。则武女士新的月均还款额是1561.19元。以后武女士就可以按照这个数定期到银行还贷了。此时，您一定关心，武女士在这次提前还贷款后，节省了多少利息呢？
我们这就来算一算。
武女士原计划是到15年底应还
原全部贷款本息＝2464.00×180个月(15年)＝443520元
武女士改变计划后，到第15年底，
实际偿还贷款本息＝59136(前两年本息)＋100000＋1561.19(改变计划后的月均还款额)×156＝402681.64元
实际节约贷款利息＝443520-402681.64＝40838.36元
值得注意的是，因为提前偿还部分贷款，银行要对原借款合同中约定的还款计划进行更改，因此要有一个申请、审核和重新签订的过程，一般需要大约十几天的时间。而且必须是当事人本人亲自到场重新签定新的还款计划。提醒您为了减少浪费时间、多跑路，不妨可以通过电话咨询、协商并约定时间后再去办理，如果没有特殊情况，客户当天即可办理这项业务了。
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1.贷款期间利率调整怎么办？
按照中国人民银行的规定，一旦利率调整，颁布利率调整之日前买房人的贷款利率于次年1月1日起随之调整，颁布利率调整之日后买房人的贷款利率按新调整利率执行。
2.提前还款对金额有限制吗？
贷款银行为严格贷款管理，目前对提前偿还部分贷款本金规定了最低限额，
但由于各地住房价格水平不等，这个限额各行是不一样的。比如北京建行规
定提前还款额必须是万元的整倍数，低于限额提前还款的不调整还款计划。
3.提前还住房贷款有次数限制吗？4.
一般在一个较长的借款期限内，由于个人收入上的变化，只要资金富裕，借
款人随时都可以提前部分还款，对此银行没有特别的限制。(记者：殷红)
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