这几天人们关注较多的应该算是银行降息了。自1996年以来，这已经是我国的第八次降息了，这次降息的存款利率平均下调0.25个百分点，贷款利率平均下调0.5个百分点。那么降息对我们日常生活有没有影响？老百姓该如何盘算着自家的理财、投资与消费呢？
降息的直接影响
这次存贷款利率降息，包括不同期限的人民币存款利率的调整，如一年期存款年利率从2.25%降为1.98%，二年期存款年利率从2.43%下调为2.25%。还有各种贷款利率的下调。因为贷款种类不同，贷款利率不同，但都不同程度的有所下调。比如五年期住房贷款年利率从5.58%降为5.04%；五年内个人住房贷款年利率降为4.77%；个人消费贷款年利率也由原来的6.03%降为5.58%。
这次降息对咱们普通百姓来说，直接的影响是存款利息方面的利益，其实对今后生活的影响却远远大于利息的减少。中国建设银行资产负债管理委员会办公室主任钱文挥说，这次降息大家感觉利息收入会减少，但是从另外一个角度说，由于我们整个降息，对整个国民经济有刺激促进作用，造成整个经济环境的好转。也增加了老百姓的就业机会。总体而言，整个国民的工资性收入也会相应的增加。生产发展了，就业增加了，收入也会增加，这样最终的实惠还会回流到老百姓的手里。
钱主任的话的确是个理，短期上利息会受些影响，但从长远角度看，咱老百姓的利益有了保障，那才是最根本的。另外这次降息，对原本拥有国债的老百姓可是个好消息。因为利率调整后，3年期银行存款利率为2.52%，5年期银行存款利率为2.79%，扣除20%的利息税，3年、5年的银行存款实际收益率分别是2.016%和2.232%。而在2001年发行的国债中，3年、5年的年利率分别为2.89%和3.14%。分别比银行同期存款实际收益率高0.874%和0.908%。看来面对再次降息，虽然老百姓表现出了很成熟的心理准备，但从资金利益上，是不是也可以考虑一下非利息收入方面的投资呢?
应该考虑多元化投资
人民大学财经学院的牛海鹏博士说，我们国家很多老百姓银行里的钱，可能并不是把它作为一种投资，而可能把它当成保险箱，放在那安全。所以降息对老百姓的投资来说，短期内的影响可能不会很大。但是从老百姓的角度来说，既然利率已经这么低了，那么实际上也是应该考虑应不应该把他们的资产进行多元化处理，不是都放在银行里，可以考虑一些多元化的投资品种。
据一些专业人士分析，此次降息后，短时间内不会再调整利率。所以大家可以考虑些其他投资，比如说开放式基金、股票、债券等等。而从历年降息的经验看，降息对消费需求的刺激，要相对滞后一段时间，也就是说，大家的心理和整个市场都要有一个消化过程。而对于把资金存入银行的老百姓，对目前的储蓄存款应以中短期为主，大额资金可选择存1年或2年期；小额资金可选存半年或1年期。
降息对购车的影响
此次降息，贷款利率的降幅要大于存款利率，也就是说贷款消费对老百姓就更实惠了。在降息后的第一个休息日，记者在北京最大的亚运村汽车交易市场看到，前来逛车市的人很多，而且很多是全家一同来的。据车市工作人员介绍，这几天很多人来询问贷款购车的利率，是否因这次利率下调做了调整。从购车人的心态看，这次利率下调，更会坚定他们原本想要购车的信心。
记者随机询问了几位现场的市民，他们对降息反映积极，利率下调，利息负担小了，肯定会考虑贷款买车。
我们专门算了一笔帐。此次利率调整，五年期购车贷款的月利率从千分之5.025下降到千分之4.65。这样的话，如果办理金额为10万元，还款期限为5年的购车贷款，按新的利率计算后，贷款人总共可以比利率调整前少负担利息1200多元，这枯加上年初下调的车价，对购车一族来说，时机应该是不错的。
降息对购房的影响
在个人贷款消费项目中，购房贷款占到了七成以上，因此降息对购房消费的影响更是首当其冲。记者请建设银行的工作人员为大家算了这样一笔帐，如果是贷款10万元、期限为30年来购买一套个人住房的话：
降息前：
年利率是5.58%，换算成月利率是千分之4.65，月均还款是572.8元，共还款572.8×12×30=206208元。
降息后：年利率是5.04%，换算成月利率是千分之4.2，月均还款是539.3元，共还款539.3×12×30=194148元。
这样共节约利息是206208?194148=12060元。
与降息的相关注意事项：
目前各商业银行已经于21日一早就更改了新的存贷款利率。在利率调整前后发放的贷款，其利率是按贷款发放之日为准作调整。
对于个人商业住房贷款的客户，根据中国人民银行的规定，在降息前办理的，依据合同条款，在2002年内，仍使用调整前的利率计息，并于2003年1月1日起按调整后的利率计息。
住房公积金贷款利率是否调整，由住房资金管理中心决定，因为涉及到中国人民银行和建设部两个部门的共同商定，目前暂时还没做调整。（殷红）
|
