参加养老保险后，只要一直按时缴费，达到法定退休年龄后，就可以按时按月领取养老金了。上一期我们谈的是如何缴养老保险费，今天谈谈领养老金时养老金是怎么计算的。
赵老师几个月前刚刚退休，退休前原是西安市一家军工厂子弟中学的职工。有着多年教学经验的赵老师觉得有做不完的事儿，退休后也没觉得有什么变化。要说有的话，就是这养老金要到银行去领了，可就是领了几个月，赵老师却还是有些糊涂，这天晨练后他决定去问个明白。
赵师傅：师傅您好，我是2000年退休的，已经领了几个月的养老金，具体养老金是怎么计算的，听说和个人帐户有关系，具体怎么算的，请您给我解释一下。
工作人员在核实了赵老师的工作单位、参加养老保险时间、缴费情况之后的回答却是让赵老师仍有些人在云深处的感觉。
是不是观众也像赵老师一样听糊涂了呢。其实像赵老师这类人群是我们身边最多的一类人群。因为现行政策规定，凡是在1997年也就是统一养老保险制度实施前参加工作，听清楚了吗，是在1997年前参加工作，之后达到法定退休年龄的人为“中人”，目前达到退休年龄的基本都属于这类群体。很可能就包括电视机前的观众朋友您呢。那么这类群体的养老金是怎么计算的呢？
对于这部分人的养老金计发办法是（对中人）：
基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金+过度性养老金+调节金
基础养老金部分是按上年度职工月平均工资X20％计算；比如说，您是1999年退休的，就会按1998年职工月平均工资X20％计算而得，这部分钱每个退休职工拿到的都是一样的。个人帐户养老金的计算是个人帐户储存额/120计算得来 ，所以这部分就和个人参保的缴费年限、缴费金额有关，个人帐户储蓄额越高，个人帐户养老金就越高。而过渡性养老金的设立则有它一定的特殊性。
陕西省劳动和社会保障厅养老保险处刘鹏程副处长：由于我们国家实行统一的养老保险制度比较晚，比如我们省，在93年以 前职工没有缴费年限，为了让新老办法养老保险待遇水平能够平稳衔接，所以要设立过渡性养老金。随着时间的推移，过渡性养老金占基本养老金的比重会逐步降低，而个人帐户养老金占养老金的比重会逐步升高。
过渡性养老金的计算办法比较复杂，由各地根据个人缴费工资的情况，按照职工的新制度建立之前的连续工龄每满一年增加1-1.4％。总之，职工个人工资和缴费年限越长，过渡性养老金待遇水平就越高。而调节金，有的地方也称综合性补贴，按陕西省的规定是根据职工的缴费年限和视同缴费年限，每满一年，累加4元来计算。那好，现在我们再回过头来看一看赵师傅的养老金怎么计算的吧。赵老师是2000年退休的，所以他的养老金是按1999年西安市的职工平均工资，以及他退休时的个人帐户储蓄额，再加上过渡性养老金、调节金计算。那么合计是740.9元。这就是赵老师每月的养老金了。
由此可见，造成职工退休后养老金水平不一样的原因会有几种可能：一是职工在职时工资收入水平的高低取决了他缴费工资的高低，缴费工资高，以后的待遇水平相对就会高一些；另一个是和缴费年限的长短有关系，缴费时间越长，缴费基数越高，计算出来的养老金就越多。那么对于没有参加统一养老保险制度实施前就已经退休的老人，是按国家和本省原规定的退休金计发标准执行发放养老金。
而1997年以后参加工作的养老金算法就比较简单了。用专业的话称这些在统一养老保险制度实施后参加工作的叫“新人”。这类人群只要是参加养老保险且个人 缴费年限累计满15年的，退休时养老金的计算就只有两部分。我们以谢小姐为例吧。她97年大学毕业后到企业的幼儿园工作，今年26岁，只要企业参加了养老保险，她的个人账户缴费也一直很完整。那么一旦在她55岁退休时，她的养老金计算就只有两部分。
（对新人）基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金
基础养老金=上年度职工月平均工资X20％
个人帐户养老金=个人帐户储存额/120
在领取养老金时，除个人帐户养老金部分来源于本人的个人帐户储存额外，其他三部分像基础养老金、过度性养老金以及调节金都来自于社会统筹基金，如果基金发生困难，由国家财政给予支持，这不但保障了每个劳动者的利益，也充分体现了社会统筹在养老保险中的作用。
劳动和社会保障厅养老保险司陈良副司长：通过建立一种社会统筹的机制，使这种新老企业能够公平的参与市场竞争，通过统一筹集基金、统一发放养老金，形成以新养老、以富济贫、以丰补歉良性循环的机制，使他们真正享受到社会保险的权益，这也是体现了江泽民同志提出的“三个代表”思想的一种实践。
如果参加基本养老保险个人缴费年限达不到规定的15年以上的年限，其历年个人缴费额（包括个人账户的利息），一次性全部支付给本人。不过上述缴费年限是领取养老保险金的最低规定缴费年限，一个人从参加工作或从事有收入活动之日起达到法定养老年龄之止，都应当不间断的连续缴费，才会在退休时拿到更高的养老金。（殷红）
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